Ponad 27 tys. przedsiębiorców w Polsce skorzystało z usług faktoringowych, przekazując do wykupu niemal 120 mld zł wierzytelności z prawie 7,5 mln faktur w I kwartale 2025 roku – podaje Polski Związek Faktorów. Wśród klientów firm faktoringowych znajdują się mikroprzedsiębiorcy, w tym jednoosobowe działalności gospodarcze. Małym biznesom, zwłaszcza działającym w pojedynkę, trudno utrzymać płynność finansową w obliczu odroczonych terminów płatności, które są często narzucane przez większe firmy. Jednym z rozwiązań zapobiegającym skutkom długiego oczekiwania na przelewy od kontrahentów jest mikrofaktoring. Sprawdź, na czym polega ta usługa. Jak wybrać najlepszą firmę specjalizującą się w faktoringu dla małych firm?
Na czym polega faktoring?
Faktoring to usługa polegająca na finansowaniu faktur z odroczonym terminem płatności przez firmę faktoringową (faktora). Przedsiębiorca (faktorant) zgłasza chęć sprzedaży nieprzeterminowanych wierzytelności z faktury, którą wystawił za dostarczony towar lub wykonane usługi kontrahentowi. Następnie faktor weryfikuje dokumenty (najczęściej przesyłane za pomocą aplikacji lub platformy internetowej). Jeśli podejmie pozytywną decyzję, wypłaci przedsiębiorcy tzw. zaliczkę faktoringową, opiewającą na 70‑90 proc. wartości sprzedaży w zależności od warunków umowy. Co ważne, zaliczka jest wypłacana nawet w dniu wystawienia i dostarczenia faktury, dzięki czemu faktorant błyskawicznie zyskuje środki finansowe, które byłyby zamrożone w niezapłaconej fakturze przez kilka tygodni. Kontrahent zachowuje prawo do uregulowania należności w wyznaczonym terminie. Kiedy faktura zostanie opłacona, firma faktoringowa wypłaci przedsiębiorcy pozostałą część zaliczki, którą może pomniejszyć o opłaty za finansowanie.
Mikrofaktoring działa tak samo, aczkolwiek jest skierowany do przedsiębiorców, którzy wystawiają faktury sprzedażowe na stosunkowo niskie kwoty (np. Kilka tysięcy złotych) i wolą uniknąć podpisania długoterminowej umowy faktoringowej. Dzięki mikrofaktoringowi właściciel małego biznesu sporadycznie zgłasza faktury do sfinansowania, np. w momencie nawiązania współpracy z nowym kontrahentem lub w obliczu nagłych wydatków firmowych. Kiedy mikrofirma nie korzysta z usług firmy faktoringowej, nie ponosi żadnych kosztów.
Dlaczego warto korzystać z mikrofaktoringu?
Mikrofaktoring ułatwia utrzymywanie płynności finansowej i obniża ryzyko powstania zatorów płatnicznych wskutek długiego oczekiwania na przelewy od kontrahentów. Co więcej, mikrofirmy korzystające z faktoringu zwiększają przewagę konkurencyjną na rynku, ponieważ są w stanie zaakceptować odroczone terminy płatności narzucane przez dużych graczy. Ponadto mikrofaktoring stanowi alternatywę dla produktów bankowych – nie wpływa na zdolność kredytową, a formalności są zredukowane do minimum. Jedyne, czego potrzebujesz, aby zacząć zgłaszać wierzytelności do wykupu, to przeważnie dokumentu potwierdzającego tożsamość oraz wyciągu bankowego z konta firmowego za ostatnie 6 miesięcy.
Jaki mikrofaktoring jest najlepszy?
Finea.pl doskonale rozumie potrzeby mikroprzedsiębiorców, którzy oczekują zarówno jak najszybszego dostępu do środków finansowych, jak i prostej, intuicyjnej w obsłudze platformy faktoringowej. Faktor wypłaca zaliczkę nawet w 15 minut od podjęcia decyzji o finansowaniu, przeważnie w tym samym dniu, w którym klient przesłał fakturę. Usługi mikrofaktoringu świadczone przez Finea są skierowane przede wszystkim do małych biznesów**, które często osiągają nieregularne wpływy z racji wysokiej rotacji kontrahentów lub sprzedaży sezonowych produktów i usług. To sprawia, że potrzebują wsparcia wyłącznie w niektórych miesiącach lub kiedy nowi kontrahenci oczekują zbyt długich terminów płatności. Pamiętaj, że opłaty za mikrofaktoring można uwzględnić w kosztach uzyskania przychodu, które obniżają zaliczki na podatek dochodowy.**
Jak podkreśla Finea, usługa mikrofaktoringu cieszy się dużą popularnością szczególnie wśród jednoosobowych działalności gospodarczych, w tym freelancerów. Jeżeli zamierzasz skorzystać pierwszy raz z faktoringu na żądanie, usatysfakcjonuje Cię indywidualne wsparcie opiekuna klienta, który prowadzi przedsiębiorcę przez każdy etap finansowania faktury.
